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你可以把它当作一本小书来看
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不了解钱的本质，就难以实现财富自由。
写了那么多篇关于思维认知的文章，很有必来要写一篇直接与钱相关的文章。
因为很多人根本不懂什么是钱！
虽然人们每天都在接触钱、聊钱、赚钱，但真正理解钱的本质的人，少之又少。
即使是经济学院的学生，很多人对钱的认知也仅仅停留在「一般等价物」这个层次，有的甚至连「一般等价物」都不知道。
原因很简单，因为学校并不直接教我们与钱有关的知识。
正如《富爸爸穷爸爸》的作者罗伯特·清崎所说的：
学校体系不会教你关于钱的知识，学校体系是教你如何做个雇员或者医生、律师、专家……但从不谈钱。——罗伯特·清崎
学校教我们如何做好工作然后获得薪水，但没有教我们怎么变得富有。——罗伯特·清崎
06:21
▲来自新片场《穷人思维与富人思维》
（推荐观看，可能会颠覆你对钱的认知）
这就是人们对钱的认知状态。
大多数人都不了解钱是如何产生的，更不了解钱是如何运转的，自然也就很难掌握财富密码。
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01钱的本质是什么
钱的本质到底是什么？
这个问题，一直以来都争论不休。即使是现在，学术界对钱的本质，都仍然还存有争议。
好多经济学家都曾对钱的本质下过定义，比如：
人们普遍接受的用于支付商品劳务和清偿债务的物品。充当交换媒介，价值、贮藏、价格标准和延期支付标准的物品。超额供给或需求会引起对其它资产超额需求或供给资产。购买力的暂栖处。无需支付利息，作为公众净财富的流动资产。与国民收入相关最大的流动性资产。这些都是看待钱的一个角度，但其实并不能精确地阐释钱的本质。
那么钱的本质到底是什么？钱又是如何产生的，如何运转的？财富的密码到底是什么，我们又如何才能掌握？
年，偶然间，我看完了两本书《小狗钱钱》和《富爸爸穷爸爸》。这两本书彻底打开了我对钱、对财富的观念。
那之后我又看了一些跟钱有关的书籍，比如《财务自由之路》等等。再加上我本身也是经济学院的，大学学的知识跟钱密切相关。
这些东西使得我对钱开始有了一定认知，促使我开始思考钱的本质，财富的本质。
遗憾的是，因为阅历上的缺乏，一直没有完全看透钱的本质。
但最近一两年大学毕业，因为工作的原因，我接触了很多已经实现了财富自由的人，跟他们聊天的时候，我开始逐渐感觉到，我可能抓到了财富的本质。
又恰巧因为前段时间，马斯克有一场精彩的采访，在那个采访中他提到了他对钱的本质的看法。
再加之过年回家，看到了很多普通人身上固有的穷人思维，想帮他们，但又无能为力。因为认知的改变、观念的改变是最难的，它需要人们自己从内打破。
故此，我有种强烈的愿望，想把我所洞察到的关于「钱的本质」的知识，分享给你，希望能够带给你一些启发，助你从内打破自己的认知。
那么钱的本质到底是什么呢？
故事还得回到年，那个时候我第一次接触跟钱有关的知识，是我看完了几本跟钱有关的书，比如《小狗钱钱》、《富爸爸穷爸爸》和《财务自由之路》。
这些书告诉我了一个惊人的秘密：
财富的本质在于如何借助钱撬动更多钱。普通人之所以很难实现财富自由，是因为他们把钱都奉献给了房子、车子等等，所以他们根本没有钱来撬动更多钱。大多数人心中，赚取钱的主要方式只有一种——工作。这是我对钱最初的认知。
这个认知对我的改变极大，从那之后，我更加舍得花钱了。
并且摆脱了「有钱就一定要买房、买车」的顽固观念，我开始把钱全部用来投资自己，以期待将来能够赚到更多钱。
但这只是一种财富密码，它还不是钱的本质。
那么钱的本质到底是什么？
后来，我在经济学的课堂上学到一个知识「钱的本质是一般等价物」。
一、一般等价物
钱的本质是「一般等价物」。
这个认知可能还是有很多人知道的，即使你大学的专业不是经济学，你也可能在其他地方看到过，我记得小时候在初中的历史课上好像也讲过这个。
但如果我再追问一下，什么是一般等价物？我们为什么需要钱来作为等价物呢？
知道的人可能就要少很多了。
要明白钱为什么是一般等价物，以及我们为什么需要钱来作为一般等价物，钱到底是如何产生的……我们需要回到商业的起点。
1、商业的起点：交换
商业的起点是什么？很多人可能对商业的认知是零。
商业的起点，你可以理解为「交换」，一切商业活动都始于交换。
什么是交换？
其实很早之前我就写过一篇文章《价值交换：顶尖高手都是极致利他者》，在这篇文章里面，我曾讲到「人际交往的底层法则就是价值交换，一定不要违背这一法则」。
其实，商业的底层法则也是价值交换，简称交换。
不仅仅是商业，其实这个世界上的大多数活动都与「交换」有关。
它既是人际交往的底层法则，也是两性吸引的底层法则，更是商业活动的底层法则……甚至在生物学、物理学领域也遵循着这一法则。
在生物学领域，生态系统之间需要进行物质和能量的交换；在动物和植物体之间，也有能量和物质的交换，比如你每天的新陈代谢，就是其中最经典的交换。
在物理学领域，在力学里面，力是相互的，你给一个物体多少力，这个物体也会发过来给你一个相同的力；在热力学里面，能量是守恒的，在一个孤立系统里面，如果你想实现熵减，你就必须付出相应的能量进行做功。
这就是交换，它可能是一个底层的宇宙法则，我们通过交换来实现物质、能量、信息的流动。
那么在商业里面，交换到底是什么意思呢？为什么一切商业活动都始于交换？
要深刻地理解为什么商业活动始于交换，我们需要先理解其反面，即不交换是什么状态。
其实不交换的状态，就是我们经常所说的「自给自足」。
什么是自给自足？
简单来说，就是个体或者组织，自己生产自己所需要的。
比如饿了就自己种粮食吃，冷了就自己纺织衣服穿，出行就自己生产汽车，想玩手机了就自己生产手机，想看电影了就自己拍电影……
你会发现我越说越不靠谱对吧？
我们怎么可能自己生产汽车、自己生产手机呢？自己种粮食、自己纺织衣服还能接受，但是科技含量高的东西，怎么可能都自己来生产？
这就对了，自给自足是根本不可能产生像我们今天这么发达的文明的。
实际上在远古时期或者说在动物里面，我们的祖先或者动物们的生活方式，正是自给自足，而这，正是他们/它们生产力低下的根本原因。
逻辑很简单，自给自足就意味着每个人的大部分精力甚至全部精力，都必须花在自己种植粮食、自己喂养牲畜、自己纺织衣服、自己建造房屋等这些事情上面，根本没有精力去创造更发达的东西。
这可能也是为什么哲学主要产生于古希腊的原因之一，因为古希腊由于地理因素，商业非常发达，使得部分人有精力去思考种粮食和养猪之外的事情，比如思考宇宙的起源是什么等等。
而东方在古代主要是农业比较发达，而且在古代的中国甚至有「重农抑商」的思潮产生，所以大部分人都得做自给自足的事情，就没有精力去搞发明创造，没有精力去思考宇宙起源。
简而言之，自给自足只能满足基本的生活需要。
文明要想发展，必须充分发挥全人类的分工协作能力，而要想达成这一点，人类必须进行一项革命性的活动——交换。
比如，我擅长种粮食，你擅长纺织衣服，他擅长修建房屋，他擅长制造汽车，他擅长生产手机……所以我们交换，这样我们每个人都能吃到粮食，穿上衣服，住上房屋，坐上汽车，用上手机。
这就是商业的起源。
可以说，我们现在所处的这个世界，就是一个大型的交换世界。你赚回来的每一分钱，你花出去的每一分钱，都是在跟这个世界上的其他人个人或者组织，进行交换。
但在人类的早期，由于生产力低下，人类只能进行一些简单的生活所需的交换。比如一口袋粮食换一头猪，三头羊换一头牛等等。
但是这种交换极为不方便，而且我们不一定刚好在同一时间有交换的意愿，于是一种交换的中介就产生了。
这种中介就是经济学里所说的「一般等价物」，也就是我们所说的货币/钱。
2、货币/钱的诞生
货币的诞生，正是因为交换的需要。
在交换的过程中，因为各种阻碍或者不便捷性，使得我们急需要找到一种中介，这种中介能够使得我们在任何有需要的时候，都能够跟市场进行交换。
这个中介就是我们今天所说的货币。
货币的诞生原因或者说货币能够解决的问题有很多。
起初是因为交换的不便捷性，比如三头羊换一头牛，这个交换的过程可能就存在诸多不便捷性；比如时间的不便捷性，我今天想交换，但是你一个月后才想交换，这就无法达成交易。
于是我们就约定一种中介，这个中介能够让我们在任何时候都能够完成交换，只要对方也认同这种中介。
这个中介就被我们称之为货币（或者钱）。
但更主要的原因是，每个人认识的人有限，每个人能够创造的东西有限，我们很难在有限的人中、有限的商品中达成交易。
但如果有了钱这个中介就不一样了，我们就能够跟认同这个中介的所有人进行交易，这样就扩大了交易的可能性。
而这，就被我们称之为「市场」。
市场其实就是所有交换者的集合，这个集合的达成必须依赖于一种交换的中介，这种中介的名字，被我们称之为「钱」。
这就是钱的由来。
3、钱的发展
但是一开始人们对钱只有非常粗浅的想法，一开始的钱也有各种缺陷。
在人类文明发展的早期，我们的祖先一般是用海贝来充当货币。在考古发掘中，夏代、商代遗址出土过大量天然贝，贝作为实物货币一直沿用到春秋时期。
这也是为什么中国的很多汉字都跟“贝”字有关的原因，比如贵、资、贪、贫、财、购等。
到了后期，为了解决海贝的种种问题，人们开始使用金属称量货币，并逐渐发展到金属铸币，其中铜钱成为了这一时期的标志性货币。
并逐渐过渡到中央统一货币、统一制造货币，统一发行货币。
比较著名的就是秦统一六国之后，统一了法律、度量衡、文字和货币。这是一件功德无量的事，虽然秦朝的统治时间并不久，但它为中国成为世界上最伟大的国家之一，奠定了重要基础。
PS：比特币之所以难以在很多国家推行，其核心原因，就是它违背了这一基础原则，如果货币不由中央统一发行，会发生很多经济问题，甚至引发社会犯罪。
然后发展到宋朝，由于铜钱、*金这些太重，不方便携带等等原因，开始出现了纸币。
比较出名的纸币，相信我们小时候都学过，叫做交子，这是全世界发行的第一种纸币。
纸币的出现，更加促进了经济的繁荣。别看宋朝虽然*事力量不够强大，但是经济方面还是不赖的，著名的《清明上河图》就是在这一时期产生的，看《清明上河图》你就知道当时的宋朝有多繁荣了。
但后来由于统治者的贪婪，大量发行货币，导致通货膨胀等恶劣经济状况发生，后来货币出现了一定程度的倒退。
直到近代之后，人们才又开始把纸币作为主要的通货，并严格管控货币的发行。
一直到PayPal和支付宝等数字货币支付工具之后，货币又出现了一次迭代和升级，它彻底成为了一种纯粹的货币，纯粹到根本没有实物，只有数字，这使得我们的交换更加便捷了。
至此，货币的发展可能就接近终点了。
我猜想，以后纸币可能会从这个世界逐渐消失，成为一段历史，作为人类文明发展过程中的某种见证。
兴许几千年后，当人们再从土里意外的挖出来一张纸币时，会惊呼，原来古时候的人们还用过这种东西来促进人类经济文明的发展。
但，不论是贝壳也好，还是*金也好，铜钱也好，纸币也好，数字货币也好，它们的本质，都是交换的中介，是用来促进交换的。
二、交换的中介
所以在我看来，用「交换的中介」来描述钱的本质，要远比「一般等价物」来描述钱的本质，精确得多。
因为前面论证了，商业的起源，文明的发展，源于交换（交易）。
但因为交换的过程中存在各种阻碍，于是我们急需要一个解决方案来解决这些阻碍。
我们找到的解决方案，就是为钱找一个中介，即用来作为交换的中介。
有了这个中介我们就能非常方便地，且在任何时候，都能够与市场中的每一个人进行交换。
这种中介，我们把它取一个名字，就叫做钱或者货币。
这种中介，我们也可以把它看作是一种契约。
三、交换的契约
在我看来，把交换的中介形容为一种「契约」，远比「货币」或者「钱」本质得多。
或者说，钱的本质其实就是一种契约。
一种什么的契约？
一种「货币是一般等价物，可以作为交换的中介」的契约。
比如我们极端一点，就回到贝壳作为货币的那个时期。现在如果有个人拿一堆贝壳去买一袋大米，或者一头牛，还有人卖吗？
如果那个人是个正常人的话，他应该不会干出这种蠢事。
那为什么古时候可以呢？
很简单，因为那个时候，所有人都达成了一项契约——贝壳是交换的中介，我们可以用商品来换取贝壳，并在我们需要的时候，再用这些贝壳换取我们所需要的商品。
「吾通过贝壳，以吾之所有予市场，换吾之所需」这就是我们当时所达成的契约。
只要你也遵守这个契约，那么我们之间就可以通过贝壳来进行交易。
但随着货币形式的发展，契约内容也一直在变，从「金属」到「铜钱」到「纸币」到「数字货币」，这些反应的都是契约内容的变化。
这就是为什么贝壳在今天已经买不到东西的原因，因为契约的内容已经变了。
由此可见，钱的本质，其实是一种契约，具体来说是一种「货币可以作为一般等价物，作为交换的中介」的契约。
四、交换的共识
但这份契约的达成，还需要一个前提条件——那就是市场中所有人都得对这份契约达成共识。
如果有一个人没有对这份契约达成共识，那么钱在这个人心中跟一张废纸，跟一串无用的数字毫无区别。
我举个最简单的例子，之前在抖音上刷到过一个搞笑的视频，虽然是搞笑视频，但我认为非常精彩地诠释了为什么钱是一种交换的共识。
那个搞笑视频大概画面就是，一个小孩子在哭，然后家长为了安慰他，就不断往他兜里塞钱，全是元的钞票，但是小孩子仍然无动于衷，把钱从口袋里扔出来，继续哭。
为什么小孩子会对钱无动于衷呢？
因为他年龄太小，还没有对「钱是交换的中介」这一契约达成共识，他还不知道或者还不理解，这东西是交换的中介，能够换取自己喜欢的东西。
而比特币之所以没有成为人民币、美元、英镑这种通货，也是因为只有少数人对他们所提出来的契约达成了共识。
比特币要想成为通货，他就必须在全人类心中，至少是大部分人心中达成共识。
但显然，这是一件非常困难的事。咱先不说国家那关过不了，即使人民这关，它也很难通过。
为什么？因为共识的形成，需要把一种「虚构的故事」植入每个人的心中。
什么是虚构的故事？
这是我听过关于钱最精彩的解释，《人类简史》的作者尤瓦尔·赫拉利认为，无论是国家，还是企业，还是宗教，任何组织，甚至是钱，它们都是一种虚构的故事。
因为我们都相信这个故事，于是我们聚集在了一起，一起为这个故事所努力。
尤瓦尔·赫拉利所说的虚构的故事，其实指的就是一种共识，一种关于某种契约的共识。
但是这种共识很多时候都是虚构出来的，比如宗教宣称「如果你信上帝，死了之后就会去天堂」，如果你相信这个故事，你就会加入这个群体，为这个故事而努力。
企业也是如此，企业文化其实就是一场虚构的故事，当然，有的企业把它实现了，有的企业没有实现，但不管能不能实现，只要所有员工相信这个故事，这个企业就会有凝聚力。
钱也是如此，它只是一个契约，一个共识，如果大家都相信，它就能换东西，如果大家都不相信，那么它就啥也不是。
由此可见，讲好一个「大家都能相信、都能对此达成共识」的故事，至关重要。
从这点来看，比特币做得还不够成功，它不仅违背了国家的需求，更没有讲好一个故事，它的故事太复杂，以至于能够理解的人并不多。
所以人们很难对此达成共识，因此，它很难成为通货。
除非炒作比特币那群人能够跳出技术人的理想主义，从货币的本质出发，去解决比特币在推进「让比特币作为交换的中介」这一契约的过程中，让国家和人民都对此达成共识。
但目前看来，似乎那群人并没有意识到这一点。毕竟大家都忙着挣钱，谁有空研究这东西。
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02从本质中获得的启发
那么懂了钱的这些本质，对我们有什么用呢？
用处有很多，我讲几个对我个人而言比较重要的启发。
一、商业的本质
前面讲到，商业的起点是交换。
在人类的早期，大家都是自给自足，但是自给自足只能满足人们最基本的生存需求，如果人们想要过更好的生活，要想创造出更好的东西，就需要很多人分工协作起来。
你擅长种植粮食，我擅长纺织衣服，他擅长喂养牲畜，他擅长修建房屋……我们彼此交换，这样我们每个人都能享受到粮食、衣服、牲畜、房屋等等。
但这种交换存在很多不便捷性，存在很多阻碍，于是货币就孕育而生了，它作为交换的中介，促进了人与人之间的交换，进而促进了人类的大规模分工协作。
于是经济得以腾飞，人类文明得以发展。
那么交换的起点又是什么？交换跟商业之间的关系又是什么？
交换的起点，就在于「需求」和「供给」。
交换又叫交易，一项交易的达成需要两个条件，除了价格合理之外，它必须要求供给和需求的匹配。
我有一个非常好的商品，但没人需要，交易就无法达成；我有一个强烈的需求，但没人有对应的商品，交易也无法达成。
一项交易的达成，必须要需求和供给同时达成。
而这个里面其实就藏着商业的本质秘密：基本上所有的商业知识，有一半都是关于如何发现需求、如何创造需求、如何引领需求，并拿出解决方案，最后做成产品的知识。
前者就是关于需求的，后者就是关于供给的。
因此，商业的核心，就在于「如何发现或者刺激人们的需求，并解决人们的需求」。
而这刚好也是国家整体经济发展的核心所在。
二、经济的本质
一个国家的经济要想发展，就必须鼓励人民不断进行「商品的创造」。
但人们不可能创造一些人们不需求的商品，因此商品的创造一定是基于人民的需求而言的。
商品的创造，抽象一下就是经济学里所说的供给，而供给又是相对于需求而言的，因此，经济的发展必须从两方面着手：
刺激人们的需求刺激人们的创造那么如何才能刺激人们的需求，如何才能刺激人们的创造呢？
其实这个世界上，天然就有一群人在前仆后继地做这件事，这群人的名字叫做「创业者」或者「企业家」。
创业者发现需求、创造需求、引领需求，并通过产品或者服务来解决人们的需求，即创造商品。
可以说，整个世界的经济就是被创业者推动起来的。
可以说，创业者就是整个国家经济发展的核心所在。
正如熊彼特所说的：
经济本身不会发展，是企业家的创新推动了经济的发展。——熊彼特
翻译一下就是：消费者的需求不会变化，是企业家改变了消费者的需求，并基于需求创造了商品，从而推动了经济的发展。
这就是国家经济发展的核心。
理解了这个，你就理解了为什么国家要大力鼓励创业，大力鼓励创新了，因为创业者正是一个国家经济发展的关键所在。
三、大众创业，万众创新
年9月，在达沃斯论坛李克强总理提出了八个字「大众创业，万众创新」。
李克强总理提出，要在万平方公里土地上掀起“大众创业”、“草根创业”的新浪潮，形成“万众创新”、“人人创新”的新势态。
此后，总理在首届世界互联网大会、国务院常务会议和年《*府工作报告》等场合中频频阐释这一关键词。每到一地考察，他几乎都要与当地年轻的“创客”会面，希望激发民族的创业精神和创新基因。
年9月18日，国务院下发《关于推动创新创业高质量发展打造“双创”升级版的意见》。
年12月20日，“双创”当选为年度经济类十大流行语。
为什么国家要大力鼓励人民的创新创业？
其本质就在于，经济的发展在于商品的创造，而商品创造的关键又在于需求的刺激和满足，而刺激需求和满足需求的关键又在于创业者。
正如熊彼特所洞察的，消费者的需求不会变化，是企业家改变了消费者的需求，并针对需求创造了新的商品，从而推动了经济的发展。
比如在电灯泡之前，人们一直是用煤油灯来照明，是爱迪生等创业者刺激了人们的新需求，把电灯泡带到了家家户户，从而推动了经济的发展。
比如在汽车之前，人们一直是用马或者马车等作为代步工具，是本茨、福特等创业者刺激了人们的新需求，把汽车带到了人们面前，从而推动了经济的发展。
比如在个人电脑之前，只有*府或者大型组织才用得上电脑，是乔布斯刺激了人们的新需求，把个人电脑带到了家家户户，从而推动了经济的发展。
MP3、智能机、空调、冰箱、火车、飞机、互联网、支付宝、淘宝、QQ、
