“我退休后才明白，原来苦苦寻找挂靠单位的当年，是多么的不值！我曾以为职工退休养老金多领，自己退休养老金少领，可真正退休后才明白，多花的8万太不值！”
提到退休，总有人会在身份上有所质疑，比如说自己缴费，就会以灵活就业人员身份退休，寻找挂靠单位缴费，就会以企业职工身份退休，养老金大不一样。
网友纠结的关键在于没有理顺个人参保与单位参保后领取养老金的相同点与不同点，以至于人云亦云，做了冒风险耗金钱的事而后悔不迭。
从我国养老保险体系上来看，第一支柱就是基本养老保险，分为城乡居民养老保险和企业职工养老保险，而我们所说的就是后者，就是多数人口中提到的“养老金”。
01、个人参保与单位参保的相同点
无论是个人参保还是单位参保，首先我们要明白你参加缴费的是什么保险，是城乡居民养老保险，还是企业职工养老保险，如果都属于企业职工养老保险，那么，从保险的性质来看，是完全一样的。
既然参加的是同一种保险，那么，养老金的计算公式是完全一样的。图片中是基础养老金和个人账户养老金的计算公式，除此之外，还有视同缴费年限带来的过渡性养老金。
但过渡性养老金的计算公式并未做到全国统一，只做到了地方统一，所以，在同一个地区，个人缴纳社保和单位缴纳社保所领的养老金计算是一样的。
问题来了，既然都属于同一类型保险，计算公式也相同，为何总有人表示，职工身份待遇高，到底有什么不同点呢？这里面的学问可就大了，下面解读三大不同点让你明白所有的奥秘：
02、个人参保与单位参保的不同点
（1）是否考虑个人意愿
《社会保险法》明确规定，用人单位自建立劳动关系之日起，必须依法为员工缴纳社会保险。这是法律规定，是强制缴费，是不考虑个人意愿的。
所以，有不少网友都感叹，能不能把单位缴费和个人缴费的养老保险换成工资，直接发给我得了，我年纪大了自己养老！显然，这是不可行且违法的。
个人参保，就是我们常说的灵活就业人员参保缴费，只要拿着户口本、身份证还有银行卡，就可以去户籍所在地以个人身份缴纳养老保险和医疗保险，纯属自愿。
因此，个人参保考虑个人意愿，愿意参保的就可以去缴费，觉得不划算自己有其他养老方式的，完全可以放弃，主动权在掌握在自己手中。
（2）缴费基数是否自由选择
一旦是单位参保缴费，在计算每一年社保缴费基数时，是要按照上一年度员工的应发工资总额除以12计算得知，也就是说，与员工的个人收入息息相关。
同时，也说明缴费基数是不受自己控制的，更不是自己可以自由选择的。每年自己的收入从人事和财务那里都能看到明细单子，简单计算平均数即可算出。
个人参保可就缴费自由参保自愿了，缴费档次会以当地社平工资为基准，设定不同的缴费档次，最低档是社平工资的60%，最高档是社平工资的00%。
所以，个人参保彰显灵活度与自由度，参保人可根据自己实际经济情况来决定参保时间、参保期限、参保缴费基数，做到游刃有余，自我规划。
（）参保费用大不相同
按照《社会保险法》规定，用人单位为员工参保的社会保险包括养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险，五项保险必须同时参加，不能单独缴纳一种或几种。
因此，在缴费时就得考虑到这五项费用之和，好在保险分为统筹部分与个人部分，个人只需要承担养老保险的8%，医疗保险的2%，以及失业保险的1%左右即可，统筹部分全部由单位来承担。
个人参保时也需要承担个人账户和统筹账户的费用，与单位参保的最大不同在于，这两项费用之和全部是自己掏腰包，好在国家已经减免了一定的缴费比例和发放社保补贴，要不然，灵活就业人员压力可就更大了。
但是，如果是寻找挂靠单位的话，就得一个人承担单位缴费和个人缴费所有的费用了，这意味着既没有享受到企业职工的好，也没享受到灵活就业的实惠。
以大连为例，个人参保与挂靠单位缴费的不同，假如从年至年全部缴纳60%档次，自己缴费仅需8.5万，寻找挂靠单位得用16.2万。
如果再加上每个月的手续费，那么，15年算下来，挂靠单位缴费的总额至少要比个人参保多花8万元，可令人惊讶的是，进入个人账户的余额完全一样，这意味着养老金完全相同。
当然，这多出去的8万还是包括15年的医保费用（大概也有4-5万），但是总体来说，还是挂靠单位需要花费的钱数更多，还存在着一定的风险。
0、挂靠单位尽量不要碰
挂靠单位最大的问题就是虚构劳动关系，为这些人员参保缴费造假，这都是属于骗保行为，一旦被查处，后果不堪设想。
更何况找到一个靠谱的挂靠单位也不容易，还得面临中途跑路的风险。有的人说，在企业缴费几年后，女性参保人员可以提前5年退休，从55岁变成50岁。
这些政策都是个别现象，并非所有的地方都如此，如果真要为了改变退休年龄而挂靠的话，建议提前了解好政策，找个靠谱的单位，否则，一旦风险来临，少不了得吃苦果子。
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